近年来，齐鲁银行大力发展普惠金融，着力将普惠金融做实、做足、做活。按照深耕主业、做精专业的思路，该银行形成了以“小微金融”“县域金融”为重点，“科创金融”“扶贫金融”为特色，四位一体的普惠金融格局。

深耕“三农”，服务乡村振兴

“县域全覆盖”是齐鲁银行机构设置的基本原则。全行每年的机构发展规划优先考虑在分行空白县域设立机构，将内部资源、政策向县域倾斜，提高县域金融服务的精准性和有效性。目前齐鲁银行已经在济南、聊城、青岛、天津所有县域设立了网点，加上去年刚刚投资入股的15家村镇银行，县域机构达到54家，占全行网点数的40%以上。

针对城乡金融资源配置失衡、农村金融服务不足的现状，齐鲁银行于2015年下半年启动了银行卡助农取款服务建设项目，采用“银行+合作方”的模式设立服务点，通过布放银行卡受理终端和助农POS机，将金融服务送到了村民家门口。村民足不出村就可以在这些服务点办理小额存取款、现金汇款、转账汇款等业务，打通了金融服务到农村的“最后一公里”。经过两年多的不懈努力，齐鲁银行已先后设立42家助农服务点。

齐鲁银行近年来先后推出的“惠农消费贷”“惠农经营贷”“惠农农资按揭贷”等惠农系列贷款产品，为广大农民在子女教育，耐用消费品购买，种植业、养殖业、加工业发展，农资采购等方面提供贷款支持。

“三农”客户需求区域差异大，季节性强，而且有效抵押担保不足，简单照搬标准化的城市金融产品，会造成“水土不服”。为此，齐鲁银行着力打造差异化的涉农信贷产品，创新推出基于动物活体抵押的生态养殖贷，通过政府增信、银企合作构建起多方合作、协同支农模式。

专注“小微”，扶持实体经济

齐鲁银行聚焦小微企业，着力支持单户贷款1000万元以下尤其是100万元以下的客户，努力发挥金融在小微企业发展壮大中的重要作用，取得了良好效果。

2015年，齐鲁银行启动了小微中心管理模式改革，完成微贷技术由1.0版向2.0版跃升，推动“互联网+”与各个业务领域的融合发展。今年，齐鲁银行启动了微贷业务3.0版的改造工作，并成功投产网贷平台和银税平台。上线短短两个月，即为600多名客户提供了近2亿元的资金支持，全面开启线上与线下互动的微贷业务新模式。

为了让客户能够便捷地享受金融服务，齐鲁银行小微中心在优化业务流程和扩大网点覆盖面上下功夫。一方面，在简化授信上做文章，将贷前调查、贷中审查和贷后检查环节“有机结合”，实现业务流程循环。另一方面，以风险可控为前提，最大限度简化审批环节，下放贷款审批权，目前，90%以上的业务都是在分中心审批办理。同时，齐鲁银行不断扩大网点覆盖面，目前已建成17家分中心，覆盖齐鲁银行主要业务区域，全行微贷业务客户数量近9000户，贷款余额26亿元。

扶持创业，助力科技腾飞

齐鲁银行将发展科技金融上升为全行战略，通过培育创业沃土，助力“小微”成长。目前，齐鲁银行科技型企业客户超过1700家，授信余额超过180亿元。

在服务科技型企业的实践中，齐鲁银行总结出了一套先进的服务模式，即“一专、两联、四单”模式。“一专”即专业化经营。积极推进科技专营机构建设，设立1家科技支行和9家科技金融特色支行。“两联”即银政联合和投贷联动，与政府部门建立政策支撑、平台搭建、专家支持、风险分担等方面的联合工作机制。“四单”即四项单独机制，包括单独的企业准入机制、单独的信贷审批机制、单独的产品体系和单独的业务团队。

精准扶贫，践行社会责任

近年来，齐鲁银行探索出了一条“对口帮扶、银企联动扶贫、银政联动扶贫”三位一体的扶贫路子。

齐鲁银行按照“围绕扶贫抓党建、抓好党建促扶贫”总体要求，积极探索和实践“党建+产业扶贫”的新路子，帮助落后村庄脱贫致富。5年来，齐鲁银行先后为对口帮扶村投入150多万元，争取资金600多万元。在齐鲁银行的帮扶下，对口帮扶村修起了水泥路，安上了路灯，建成了幸福养老院，村里有了自己的粮油加工厂，引进了大蒜种植等产业项目。村民们得到了实惠，增加了收益，村里的33个贫困户也都脱了贫，脱贫率达100%。

在金融扶贫的过程中，齐鲁银行坚持“输血”和“造血”有机统一，通过银企联动、银政联动的方式，支持贫困户创业、就业。通过与山东省促进就业创业贷款担保中心合作，在全省推广下岗再就业贴息贷款业务，支持返乡农民工、农村青年、农村妇女、大学生村官、科技特派员在农村就业创业；与农业龙头企业合作，积极支持农业现代化发展。与东阿阿胶集团合作，在东阿县推广黑驴养殖专项贷款，促进农业产业链延伸。目前，齐鲁银行累计发放各类涉农扶贫贷款20多亿元。

《 人民日报 》（ 2018年07月23日 19 版）

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